재무설계와 고객권리

6단계 재무설계 업무수행과정

재무설계 업무수행은 국제적으로 표준화된 6단계 절차에 따라 체계적으로 이뤄집니다.
다음의 6단계 업무수행과정을 통해 재무설계사는 고객의 재무적인 상황을 통합적으로 평가하여 고객이 희망하는 인생 목표를 효율적이고 차질 없이 달성할 수 있도록 도울 수 있습니다.

Step 1. 고객과의 관계정립 ^{Establish and define the relationship with client.}

재무설계사는 고객에게 재무설계 및 자격인증자의 역량에 대해 자세하게 설명해야 하며, 고객의 니즈를 충족할 수 있을지 결정하여야 합니다. 또한, 재무설계사와 고객은 상호 합의하여 업무수행범위를 결정하여야 합니다.

Step 2. 고객관련정보의 수집 ^{Collect the client’s information.}

재무설계사는 고객의 개인적인 재무목표, 니즈 및 우선순위를 파악하고, 업무수행범위와 관계되는 고객에 대한 계량 및 비계량정보를 충분히 수집합니다.

Step 3. 고객의 재무상태 분석 및 평가 ^{Analyze and assess the client’s financial status.}

재무설계사는 고객의 재무상태를 파악하기 위하여 업무수행범위에 해당하는 고객관련 정보를 분석하고, 고객의 목표, 니즈 및 우선순위에 대하여 평가합니다.

Step 4. 재무설계 제안서의 작성 및 제시 ^{Develop the financial planning recommendations and present them to the client.}

재무설계사는 고객의 목표, 니즈 및 우선순위를 합리적으로 충족할 수 있도록 고객의 현행 자산운용방식에 대하여 여러 가지 전략을 파악하고 평가하여, 선택된 전략을 토대로 재무설계 제안서를 작성하고 제시합니다.

Step 5. 재무설계 제안서의 실행 ^{Implement the client’s financial planning recommendations.}

재무설계사와 고객은 제안서의 실행과 관련하여 우선순위 및 각 실행책임에 대하여 상호 합의하여야 합니다. 재무설계사는 고객이 수락한 재무설계 제안서에 부합되는 적절한 금융상품과 서비스를 선별하여 제시합니다.

Step 6. 고객 상황의 모니터링 ^{Review the client’s situation.}

재무설계사와 고객은 고객의 상황을 모니터링하고 재평가하는 조건에 대하여 상호 합의하여 결정합니다. 모니터링 과정에서 재무설계사와 고객은 재무설계 제안서의 진행상태를 평가하고, 필요하다면 수정이 필요한 사항을 상호 합의하여 확정하여야 합니다.

재무설계와 고객의 권리

재무설계사와 같이 하기로 결심했다면, 고객의 권리가 어떤 것인지 알 필요가 있습니다. 자신의 권리를 알 때 재무설계사의 태도가 적적한지 고객의 이익을 우선하는지 확인할 수 있으며, 고객 스스로 재무설계 과정에 적극 참여할 수 있을 것입니다.

다음은 고객의 권리입니다.

1. 정직한 재무설계사를 선택할 권리

재무설계사가 자신의 의무를 진지하게 여기고, 자신의 개인적 목표보다 원칙을 중요시할 때, 고객은 재무설계사와의 협력관계를 성공적으로 발전시켜 나갈 수 있습니다.

2. 능력 있는 재무설계사를 선택할 권리

고객은 재무설계사가 재무설계에 필요한 조언을 할 수 있는 적절한 지식을 갖추고 있는지 확인하기 위해, CFP 및 AFPK 자격 등의 인증서나 자격증을 보여주도록 요구할 권리가 있습니다.

3. 전문성을 갖춘 재무설계사를 선택할 권리

관련법률에 의하여 적절한 자격을 갖추거나 등록을 하지 않은 재무설계사는 보험상품이나 투자상품의 판매 혹은 주식거래 중개 등을 하지 못할 수도 있습니다.

4. 성실한 재무설계사를 선택할 권리

재무설계사는 고객에게 가장 적합한 안을 권고하여야 합니다. 또한 성실한 재무설계사는 자신이 추천하는 상품이나 서비스를 면밀하게 조사하여야 합니다. 뿐만 아니라 자신을 도와 고객을 지원하는 직원, 스태프들을 주의 깊게 감독 관리해야 할 의무도 있습니다.

5. 객관적인 조언을 받을 권리

고객의 니즈는 재무설계사의 제안의 핵심요소입니다. 재무설계사는 자신의 경험과 능력을 제대로 발휘하여 고객의 상황을 객관적으로 면밀히 검토하고 고객의 목표를 충족하기에 적절한 조언을 해주어야 합니다.

6. 공정한 대우를 받을 권리

재무설계사는 고객을 공정하게 대우해야 합니다. 여기에는 어떤 서비스를 제공할 것인지, 그 비용이 얼마인지를 명확하게 안내하는 것도 포함됩니다. 재무설계사는 자신의 추천내용과 관련된 위험에 대해서도 설명하여야 합니다.

7. 개인정보를 보호받을 권리

재무설계에 의하여 최선의 결과를 얻기 위해서는 고객은 재무설계사에게 정기적으로 재무정보를 비롯한 개인적 정보를 알려주어야 합니다. 재무설계사는 이러한 정보를 비밀로 취급하여야 합니다. 다만, 고객의 동의를 받거나 법원의 명령 등 법에 정해진 경우에 한하여 그 정보를 공개할 수 있을 뿐입니다.

8. 불만을 처리할 수 있는 권리

재무설계사와 같이 일하는 과정에 그 서비스에 만족하지 못한다면, 해당 재무설계사에게 이의를 제기하십시오. 그래도 상호간에 합의되지 않는다면, 다른 재무설계사를 찾아볼 수도 있습니다. 불만을 처리하고자 한다면, 해당 자격을 감독하거나 인증하는 기관과 연락할 수도 있을 것입니다.

재무설계에 대한 만족도는 어떻게 점검하나요?

만약 당신이 서비스를 받는 데 있어 불편함을 느낀다면 반드시 재무설계사에게 이야기하십시오. 전문적인 역량과 높은 윤리의식을 갖춘 재무설계사라면 고객의 불만을 이해하고 그 요구를 수용하거나 아니면 자신의 결정에 대해 그 이유나 배경을 충분히 설명해줄 것입니다. 아래의 체크리스트는 고객이 재무설계사의 서비스에 얼마나 만족하고 있는지 확인하는 데 도움을 줄 것입니다.

1.     재무설계사가 일을 함에 있어 성실한가?

2.     재무설계사가 나의 질문이나 요구에 제대로 응하는가?

3.     제안한 내용이 나의 상황에 적절한가?

4.     지급한 서비스 비용이 얼마이며 왜 지급하는지 이해되는가?

5.     서로간에 이해상충 문제가 있을 때 이를 이해하고 수용할 수 있는가?

6.     내가 적절한 시기에 의사결정에 참여할 수 있는가?

7.     확실한 의사결정을 내리도록 압박을 받지 않는가?

8.     좋은 결정을 하기 위해 필요한 충분한 정보를 제공받았는가?

9.     재무설계사가 자신이 추천한 상품을 제대로 조사했는가?

10.     지급한 서비스 비용에 상응한 서비스나 상품을 제공받았는가?

11.     재무설계사가 자신의 자격과 능력을 정직하게 알려주었는가?

12.     재무설계사를 찾는 고객들이 적절하게 관리되는가?

13.     나의 개인정보가 새어나가지는 않는가?